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男子闖關連撞多車:張健華:銀行財富管理在全方位的布局 未來得零

2019-06-10 09:37 來源:網絡整理

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今日,2019清華五道口全球金融論壇“金融供給側改革與開放”在北京隆重召開。未來可能比較大的,我認為商業銀行恐怕在表內還會保留很大一部分,我們自己的財富管理。

中國網財經5月26日訊 今日,2019清華五道口全球金融論壇“金融供給側改革與開放”在北京隆重召開。華夏銀行行長,清華大學五道口金融學院戰略咨詢委員會委員張健華發表了演講,他表示,現在銀行財富管理在全方位的布局,這是因為大家都已經認識到了未來叫得零售者得天下。中國隨著居民財富的增加,財富管理作為任何一家商業機構都是必爭之地,資管是影響最大的。

  以下為部分演講實錄:

銀行業的財富管理,大家談論比較多的講的資管新規,因為從前年以來就一直在討論資管新規的問題,因為資管新規涉及到的其實影響最大的是商業銀行的,大家知道商業銀行的理財就是我們通常講的,大家理解的銀行業的資管。資管業務就是財富管理,好像就是商業銀行,當然商業銀行的財富管理業務就是在資管部門。但是如果講大的財富概念,其實銀行業不止這一點。像主持人介紹的時候說的,最初就是銀行的儲蓄。現在銀行財富管理在全方位的布局,這也是因為大家都已經認識到了未來叫得零售者得天下。中國隨著居民財富的增加,財富管理作為任何一家商業機構都是必爭之地,資管是影響最大的,大家討論的比較多。

我想今天講兩個方面,第一銀行業的資管業務,資管影響,資管挑戰。我想說一個問題,商業銀行的資管業務的過渡期安排。因為明年底按照資管新規,2020年底就到期了,傳統30萬億的銀行業資管全部按照新的標準調整,調整了兩類,一類是去處類似其他的資管機構,產品全部標準化,現在已經成立了理財子公司,現在各家銀行紛紛籌備。華夏銀行自己也在籌備。這是一部分。這類機構一旦獨立出去以后,它和我們講的證券機構、保險機構的資管有同類的,所謂的同類業務接受同樣的監管標準。這里大的問題有一部分轉不過去,沒辦法標準化,這部分業務怎么辦?現在各家銀行還有相當的比例,就是非標業務這塊。占比在各家機構占比不同,但是總體而言就我的了解,各家銀行業的資管里面非標占比相對來說比較高的,基本在30%以上。也就是說大家理解的30萬億的理財資產規模里面恐怕有8到10萬億是非標業務,將來有一部分自然到期沒有問題,到明年底能到期的。沒有到期的部分怎么續接?這是大的挑戰。可以發一些新的產品對接,比如說就發一個三年到期的。我們也在嘗試,現在看有一定的難度。現在正在轉型。銀行業經過這么多年理財的發展,應該說是留下了在市場上有很大的影響力,也留下了好的口碑是說銀行業理財沒有不兌付的,所謂的剛兌,很少聽到須提報道哪家銀行自己發的理財產品不兌付了,收益率可能未達到預期有可能。這是第一類,可能這部分現在用一些合規的資金接有一定難度。這里說的僅僅是期限錯配問題。

還有一部分可能存在損失的問題,損失的彌補怎么辦?現在還有一條路就是回到表內來。最終如果解決不了就得回表內,對銀行的挑戰第一是資本金的問題,現在各家銀行紛紛在增資,除了一級市場發股權,現在發二級資本債或者永續債,在補充一級資本。這樣也能解決一部分問題。還有一部分這是回表的解決資本問題,但是損失這塊怎么辦?目前現在看有的機構可能面臨一定的挑戰。資管項目和信貸項目一樣,也會有風險和出問題。這些挑戰對于銀行來說,大家也都在研究方案,各家機構因為各自不同,我感覺這塊作為任何一家銀行競爭者來說都要未雨綢繆,都要提前思考這些事情,甚至提前做一些資金和財務上的安排。這是大家談得比較多的,銀行業的財富管理。

未來可能比較大的,我認為商業銀行恐怕在表內還會保留很大一部分,我們自己的財富管理。銀行業儲蓄存款這是一類,銀行還有一類就是財富管理,或者說有些大行的私人銀行業務,還是在用銀行的體系在做,不是獨立的成立子公司。大家以前認為商業銀行財富管理就是談理財和理財子公司,這個概念是比較狹義的。商業銀行包括個人業務部做了很多業務都是在財富管理的,包括有一些自己可以做,我自己可以提供產品的,我們自己不能提供產品的現在怎么辦?就是大家合作。銀行是一個比較大的渠道,銀行也是比較大的資金供給方。剛才王忠民理事長提到了社保很大,因為全國的社保理事會是很大的規模。但是商業銀行作為銀行體系來說,它的財富管理規模更加巨大。表內這塊我認為大家其實不應該忽視。我今天想講的這點,因為時間關系不可能太展開說,商業銀行應該深挖內部的潛力,自己內部的客戶應該高度重視,不應該大家一談到財富就做理財,成立子公司,自己內部剝離出去了,不是那回事。外部的對接,也是我們創造新的利潤增長點的來源。比如說我們現在有很多的合作,我們主持人還是家族信托的研究者,專家,我們現在和類似的,包括和信托業的合作,我認為也是一個很重要的方式。也就是說商業銀行其實在未來立足于三個渠道做財富管理。第一,自己獨立出去一塊資管,這是未來做標準化的產品,更多做標準化的類似市場上其他同業的理財資管的同類業務。另外,就是自己立足于自身的資產負債表設計更好的產品,為客戶提供更好的財富管理。

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